事关房贷！央行银保监会宣布！住建部部长：该降的都要降下来

作 者丨李愿 孔海丽 杨志锦

编 辑丨林曦 林虹 江佩佩 许婷婷

图 源丨视觉中国

首套房贷利率又迎好消息！

1月5日人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制：新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

这意味着，在部分城市，购房者仍有机会从银行拿到低于“LPR-20BP”房贷利率的机会。

按照相关政策规定，目前首套个人住房贷款利率下限为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。目前5年期以上LPR为4.30%，即可低于4.1%。

图源/中国货币网

1月5日，住房和城乡建设部部长倪虹接受媒体采访时表示，对于购买第一套住房的要大力支持，首付比、首套利率该降的，都要降下来。“我对房地产市场企稳回升，我还是很有信心。”

定了！部分城市首套房贷利率按季度动态调整

央行和银保监会在通知中指出，住房贷款利率政策与新建住房价格走势挂钩、动态调整，有利于支持城市政府科学评估当地商品住宅销售价格变化情况，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持刚性住房需求，形成支持房地产市场平稳健康运行的长效机制。

通知明确，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。

对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。地方政府按照因城施策原则，可自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。人民银行分支机构、银保监会派出机构指导省级市场利率定价自律机制配合实施。

对于采取阶段性下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限的城市，如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨，应自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

此前已提前“试点”！未来更多城市利率或低于“LPR-20BP”

去年最后召开的三次国务院常务会议均提到“支持刚性和改善性住房需求”。

10月26日会议提出要“因城施策支持刚性和改善性住房需求”，11月22日会议提出要“落实因城施策支持刚性和改善性住房需求的政策，指导地方加强政策宣传解读”，12月20日会议提出要“落实支持刚性和改善性住房需求、保交楼和房企融资等16条金融政策”。

事实上，在此次《通知》发布前，央行、银保监会已经在去年四季度进行了“试点”。

2022年9月29日发布的《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》规定，对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

据国家统计局公布的70个主要城市数据，符合“2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降”条件的城市有23个，其中8个二线城市，15个三线城市。二线城市包括天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州；三线城市包括泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳和桂林。

21世纪经济报道记者了解到，在去年四季度期间，上述不少城市将首套个人住房贷款利率下限下调至低于4.1%，但也有城市未做调整，此外还有不少不在上述名单但符合条件的城市直接取消了首套个人住房贷款利率下限，由银行自主决定。

“年初以来，我一直在关注着政策，期待能够延续，因为去年四季度并没有着急入手买房，主要是还不太看好当时的房地产市场。”吴先生告诉21世纪经济报道记者。

对于当前的房地产市场，一位国有大行人士表示，“从市场交易数据看，还没有得到完全的企稳回升，但是能够感觉到边际的改善，预计今年房地产市场会逐步企稳复苏。”

国家统计局数据显示，2022年1-11月份，商品房销售面积121250万平方米，同比下降23.3%，其中住宅销售面积下降26.2%。商品房销售额118648亿元，下降26.6%，其中住宅销售额下降28.4%。11月末，商品房待售面积55203万平方米，同比增长10.0%。其中，住宅待售面积增长18.0%。

2022年11月，70个大中城市中，新建商品住宅销售价格环比下降城市有51个，比上月减少7个。一线城市新建商品住宅销售价格同比上涨2.5%；二线城市新建商品住宅销售价格同比下降1.2%，降幅比上月收窄0.1个百分点；三线城市新建商品住宅销售价格同比下降3.9%，降幅与上月相同。

业内分析：有利于更好地支持刚性和改善性住房需求

“本次政策出台，意味着部分城市的首套房贷利率有望延续此前水平或有望进一步下调。” 中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静对21世纪经济报道记者指出：“当前，多个城市房地产市场调整压力较大，价格仍处于下跌通道，短期符合条件可以下调或取消房贷利率下限的城市数量较多。”

陈文静进一步指出，“本次政策同时明确评估期内城市新房价格环比和同比连续3个月均上涨，将恢复全国统一下限，条件的设定也有利于购房者更好地评估入市节奏。”

整体来看，本次政策较初始政策更加灵活，结合各个城市最新房价变动及时动态调整利率，降低购房成本，有利于更好地支持刚性和改善性住房需求。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉则指出：“当前部分城市稳房价的压力较大，通过下调利率来对冲，能提振购房者买房、换房的意愿，也可以改善预期。”

李宇嘉还表达了对“降低存量房贷利率”的期盼，他说，前几年房价涨得快，一些盲目买房、冲动买房的消费者背负的房贷利率比较高，普遍在5%以上，导致存量房贷的压力比较大，降低存量房贷利率，既能降低月供压力，还能释放内需和消费。

2023年信贷总量有望超22万亿，降低居民房贷利率迫切性很高

据央行最新工作会议，在对2023年工作进行部署时，央行安排了精准有力实施好稳健的货币政策、加大金融对国内需求和供给体系的支持力度等7项重点任务。与2022年相比，重点任务少了一项，但诸多工作得到延续，一些重点任务则发生变化。

比如，2022年稳健的货币政策灵活适度调整为“精准有力”。

东方金诚首席宏观分析师王青对21世纪经济报道记者指出，“总量要够”主要是指2023年新增信贷规模不会低于2022年，预计有望达到22万亿左右，高于2022年。宽信用将成为助力2023年经济运行整体好转的一个重要支撑因素。

王青认为，2023年楼市低迷状况有望改观，这将对以房贷为主的居民中长期贷款起到较强拉动作用，2023年信贷结构中“居民弱”的状况将明显改善。而伴随经济增长动能改善，企业经营环境好转，2023年银行向企业提供的短期贷款规模将有所下降，中长期贷款则会相应多增。

王青认为，引导5年期以上LPR报价进一步下调，持续降低居民房贷利率是关键所在，迫切性很高。这意味着即使2023年政策利率（MLF利率）保持稳定，但针对房地产的定向降息会持续推进，最快有可能在2023年1月落地。

住建部部长最新发声：对于购买第一套住房的要大力支持

1月5日晚，据央视新闻报道，住房和城乡建设部部长倪虹指出，对于购买第一套住房的要大力支持。首付比、首套利率该降的都要降下来。

对于购买第二套住房的，要合理支持。以旧换新、以小换大、生育多子女家庭都要给予政策支持。对于购买三套以上住房的，原则上不支持，就是不给投机炒房者重新入市留有空间。

深圳楼市刚发大招：推广二手房“带押过户”

深圳楼市突然传来重磅！

1月5日，深圳市住建局等六部门印发《深圳市推广二手房“带押过户”模式的工作方案》。

二手房“带押过户”模式指存在抵押的房产，在不提前还清贷款的情况下，办理过户、重新抵押并发放新的贷款，实现用购房款还旧贷款，也就是使用买方的购房资金来偿还卖方的银行贷款。

在二手房“带押过户”过程中，推行“顺位抵押”、二手房转移及抵押“双预告登记”等多种模式。二手房交易过程中，买卖双方可选择适用二手房“带押过户”模式，交易房产需满足除原银行贷款抵押外没有设立其他抵押的条件。

全文详见→

部分资料来自：央视新闻、深圳市住建局

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本期编辑 江佩佩  实习生 黎蔼慧 

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